如何防止比特币冻结（比特币交易避免冻结）

记者邹路辉曾杨林

彭洁云编辑

“紧急问题，我的银行卡被冻结了，被冻结的朋友，给我一个行动！”

近期，王三峰律师（刘德华饰）建立的“冰雪奇缘”微信群活跃起来，包括币圈散户、OTC商户、比特币矿工等。

虚拟货币被炒作，监管机构受到重创。在新一轮监管中，虚拟货币OTC首当其冲。

5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》（以下简称《公告》） ，明确打击和限制虚拟货币交易的兑换业务，要求金融机构、支付机构等成员单位不得开展虚拟货币相关业务。

5月21日，国务院金融委员会召开会议，重点打击比特币挖矿和交易，坚决防止个人风险向社会领域转移。

由于虚拟货币的匿名性，OTC成为网络赌博等暗灰色资产转移的重灾区，此前也成为监管部门反洗钱监管的重点。有准入需求的加密货币投资者是反洗钱链条中最直接的群体，“冻卡”现象越来越频繁。

面对各方“围堵”，加密货币OTC能否被取缔？

分层监管与“冻友”保暖

王三丰建立的“冻友”微信群已发展到第七个。他和他的“法币圈”团队主要处理“银行卡解冻”等相关业务。

在他创建的一个389人的冰柜换卡群里，群里的成员亲切地称对方为冰柜朋友，讨论讨论应对方案，互相拥抱取暖。这里有散户，但也有更多的场外交易商和矿工，他们对现金进出的需求更大。

通常新人默认发送一张冻结卡的截图并询问下一步该怎么做。然后，有经验的《冰雪奇缘》朋友会提醒你。首先，致电银行查询被扣押的公安机关所在地，等待三天，或准备相应的自我证明材料。当然，不时有“潜在的”OTC商家在宣传一些“靠谱的渠道”。

要参与虚拟货币交易，您需要在OTC将货币兑换成一种叫做usdt的虚拟货币。该币种是美国Tether公司推出的稳定币，与法币美元1:1等值。现在它已成为虚拟货币市场上最常见的定价单位。

也就是说，如果在中国进行虚拟货币交易，必须先将人民币兑换成usdt，然后再用usdt购买比特币、以太坊等数字货币；同时，用户也可以先将数字货币兑换成usdt，然后快速兑现。

在场外交易中，个人投资者和OTC商户单手支付，交易平台全程监控和保障。但由于数字货币的匿名性，OTC往往是网络赌博等深灰色资产转移的重灾区。如果进出黄金的投资者不幸获得了灰色资产，他们的账户也将受到牵连。主要表现为银行卡、支付宝或微信账户冻结资金。

界面新闻观察到，本轮监管公告发布后，虚拟货币交易平台的充提难度越来越大，币圈的虚拟货币提现难度也越来越大。以及投资者使用银行卡在交易平台上购买虚拟货币的“冻结卡”。

一位投资者向interfacenews记者反映，他在交易平台卖出usdt后不久，就接到了公安部门的反诈骗宣传电话，提醒他不要信任交易伙伴和网络电话。

另一位投资者报告称，一家大型国有银行的风控部门最近冻结了频繁使用银行卡进行加密货币转账交易，理由是该银行涉嫌出售。银行卡。最后，需要携带身份证到银行签署“不卖卡”保证书。解冻前需要注销旧银行卡，申请新银行卡。

根据界面消息，卡的冻结时间通常取决于涉案资金的案件进展情况。最少三天就可以解冻，最多六个月就可以解冻，六个月后解冻是很常见的。

此外，还邀请了几家规模较大的场外市场经营者到我行签署保函，以确保其“不参与违法犯罪活动”。

据记者了解，目前虚拟货币投资者买卖虚拟货币时，部分交易所如火钱支持支付宝、微信支付或绑定银行卡支付。

一些投资者表示，该交易最近使用微信支付终止。在无法支付的原因中，微信支付解释称“当前交易存在欺诈风险，暂不支持该交易”。

支付宝也有同样的情况。事实上，支付宝安全中心微博早在两年前就明确表示，禁止使用支付宝进行虚拟货币交易。如果发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝将立即停止支付相关服务。涉及虚拟货币交易的商家将坚决退款；如果个人账户涉及虚拟货币交易，应视情况限制该账户的收款功能，甚至永久限制。

卡冻结的背后：警方和银行的联合行动

其实，大规模的“卡冻结”现象并不是今年才开始的。有投资者向interfacenews反映，2019年也出现了类似情况，去年下半年和今年都出现了前所未有的收紧。

这与2020年10月开始的刷卡行动密切相关。当时公安部、工业和信息化部、人民银行、最高法、最高人民检察院与三大电信运营商联手推出“破卡”操作。这意味着，除了面临公安系统对信用卡的查处和冻结之外，地方银行和央行也开始主动监管，打击力度也在加大。

各大银行最近重申了对虚拟货币交易的限制。

4月22日，中信银行公告称，为保护公众权益，维护人民币法定货币地位，防范洗钱风险，任何机构和个人不得使用该行的比特币、Lite等账户。充值、提现、买卖币等交易资金的充值码。

中信银行客服部向界面记者明确表示，如果用户使用银行卡账户进行虚拟货币交易，被检测到，银行将暂停相关交易，甚至可能取消相关交易。帐户。

界面记者还联系了招商银行、中国银行、中国工商银行等银行的客户服务部，得到的答复基本一致。上述银行表示，银行一般不会冻结账户。只有当公安法发现涉及网络诈骗和境外赌博的案件时，他们才会向银行发出指令，银行将根据指令对其进行冻结。但是，银行无法判断虚拟货币是否会被认定为网络诈骗和海外赌博。公安法下达司法冻结令并规定完整程序时，银行必须配合。

在界面上，当记者询问银行账户是否可以用于比特币等虚拟货币交易时比特币收到黑钱冻结卡怎么办，每位客服人员都会向记者提供风险提示，包括询问是否了解转账方、转账目的、用户账号密码是否泄露等

某大型银行线下分行的客服也强调，风险是由用户通过网银转账来控制的。如果您对虚拟货币交易不太了解，建议不要轻易在网上买卖，以防欺诈。

同时，随着数字货币越来越多地用于犯罪，公共安全行动也越来越多。多位投资者向界面新闻反映，大部分冰柜不是银行，而是当地公安部门。大多数冻结信用卡的原因是涉嫌电汇欺诈或赌博。

负责新刑事案件的辩护律师谢霆锋指出，在冻结卡潮的背后，一些诈骗集团通过虚拟货币OTC交易平台存入存款，同时对诈骗资金进行洗白。

2021年5月12日，杭州市西湖区人民法院开庭审理了某知名OTC商人涉嫌非法经营、帮助信息网络犯罪案件，引发业界关注。据介绍，检方主要以法院名义和身份证号进行了简单的KYC审核，资金主要来自境外博彩平台“博彩子平台”的第四方支付平台交易。官司解释清楚，判处有期徒刑三年，并处罚款。

防冻指南有效吗？虚拟货币OTC交易检测仍存在困难

金融机构已经做好了虚拟货币涉及的资金流向，但不难发现，在梳理OTC交易链时，监管仍存在很大挑战。

一方面，OTC业务的暴利性质难以阻止新进入者的不断涌入。

根据接口信息，目前OTC服务分为批量和小批量。对于大型的OTC业务比特币收到黑钱冻结卡怎么办，他们通常有固定的私人用户，至少有几十万的交易门槛，通过收取服务费（通常从4%到10%甚至更高）来获利；对于小型和零售企业，他们通常基于交易平台，通过收取买卖usdt的差额来获利。

不过，OTC 业务的准入门槛并不高，尤其是小型和去中心化的业务。它们易于操作，同时也可以赚取大量利润。他们被业内人士视为“少数能赚大钱的人”。

除了OTC业务，如何从黄金中获得收益也是大多数虚拟货币投资者面临的迫切需求。为了防止在套现虚拟货币收益过程中资产被冻结，OTC商户和投资者总结了许多绕过监管的“防冻指南”。

一位资深玩币人士告诉界面新闻，一般情况下，为了规避银行风控，会采取小额转账，比如向OTC商户转账10000元三到四次，保证资金不超过3000元。

玩家还提醒，切记不要在转账单上写数字货币、比特币、虚拟货币和ustd，否则交易很可能被检测到，很容易失败，甚至卡被冻结。另外，在使用新的银行卡、工资卡、涉及房屋贷款等重要事项的银行卡时，必须保证不使用专用卡。

另外，资深“冻卡”玩家提醒记者，微信转账可以通过判断微信转账对象名称和商户名称是否正确来保证资金安全。 “一般来说，黑钱不太可能使用实名。”他还表示，对于大额交易，可以直接去线下业务，“你要看着他取钱，否则你将无法识别假币。”

而且，他们接受信用卡。 “如果他们只是清空了信用卡，收款会自动退还。冻结没关系。反正他们不欠钱。”许多大投资者直接选择线下交易。

OTC 业务的应对计划也“相当艰难”。一位OTC商户告诉界面新闻，为了规避银行风控，其工作室有50多张银行卡；另外，为了保证安全，对方通常需要提供3-7天的银行流量，确认其流量具有私人账户特征后才愿意完成交易。

另一方面，银行等金融机构在检测虚拟货币兑换业务方面也存在技术难题。

对于提供 OTC 配对的加密货币交易所，OTC 商家有身份验证阈值，但这并非万无一失。

第一交易平台安全人员向界面消息坦言，现阶段他们与银行、支付终端的数据交换仍面临困难。在追踪汇款方面，还存在平台与外部数据分离等问题。

对于虚拟货币的个人对个人的转账方式，某大型国有银行的IT从业者表示：“监管难，毕竟目前的交易判断机制并不完善，如果变相对交易者来说，难度很大，很容易逃过判断。传统的反洗钱业务存在逃避监管的漏洞，更不用说虚拟货币等比较新的交易形式了。用户必须通过银行的核心业务系统进行判断，包括对资金流向的监控以及是否符合反洗钱制裁名单。黑名单通常通过银行的反洗钱系统进行筛选，主要通过基于机器判断和补充的人工审核。除了查看票据、姓名、客户信息和交易名称外，分析还将与历史交易相结合。 “比如有人开了一个叫小明的账户，乍一看，这是一个假交易名，可能涉及假账户、假身份证等，我们银行此前已经筛选出数万个异常账户名。”该人士指出，虚拟货币用户被冻结的卡可能是因为他们打击了反洗钱机制，或者交易资金涉及欺诈案件（实习生张凌霄也参与了本文）❻❻❷